Reclamar comisiones bancarias por mantenimiento en 2026

Si has revisado tu extracto bancario en este 2026 y te has encontrado con cobros inesperados, debes saber que reclamar las comisiones de mantenimiento de tu cuenta no es solo un derecho, sino una posibilidad real de recuperar tu dinero.

En Bufete Prolegue, aplicamos la practicidad y coherencia necesaria para que no tengas que enfrentarte solo a la burocracia bancaria; nosotros gestionamos tu reclamación de forma directa para que recuperes lo que te pertenece de manera justa y sin complicaciones legales innecesarias

 

¿Que es la comisión de mantenimento y por qué la cobra el banco?

 

La comisión de mantenimiento es uno de esos cargos que muchas personas aceptan sin cuestionar, pero que, en realidad, pueden ser totalmente evitables… e incluso reclamables.

 

Este tipo de comisión es un importe fijo que los bancos cargan periódicamente (mensual, trimestral o anual) por “mantener activa” tu cuenta corriente. En teoría, cubre gestiones como la operativa básica, la disponibilidad del dinero y el uso de servicios básicos (transferencias, domiciliaciones, tarjeta de débito…).

 

Pero ¿realmente es un servicio que justifique ese cobro? ¿Estás recibiendo algo a cambio de ese pago? Y lo más importante: ¿es legal? Como muchos clientes están descubriendo en los últimos años, no siempre.

 

El problema viene cuando la comisión se cobra de forma automática, sin negociación, sin justificación de un servicio real, y sin que el cliente haya sido correctamente informado. Aquí es donde entra en juego tu derecho a reclamar.

 

 

¿Es legal cobrar mantenimiento de cuenta y cuándo puedes reclamarla?

 

Lo primero que debes saber es que los bancos no pueden cobrar comisiones porque sí. La ley exige que toda comisión bancaria tenga un fundamento contractual y que esté asociada a un servicio efectivamente prestado.

 

Por ejemplo, si tú abres una cuenta y el banco te dice claramente que habrá un coste por mantenimiento, y tú lo aceptas (aunque sea tácitamente), en principio ese cargo es válido. Ahora bien, si te cambian las condiciones sin avisarte, o si ese mantenimiento no cubre un servicio real, la cosa cambia.

 

Además, el Banco de España establece que una entidad no puede cobrar comisiones por servicios que el cliente no ha solicitado o que no ha utilizado. Esto abre la puerta a miles de reclamaciones legítimas.

 

También es importante saber que no se puede aplicar un doble cobro. Es decir, si ya estás pagando una comisión de mantenimiento, no deberían cobrarte además una comisión de administración por lo mismo. Eso se considera una práctica abusiva y puede ser invalidada.

 

La legalidad de una comisión bancaria por mantenimiento de cuenta no es una cuestión de blanco o negro: depende de que se cumplan varios requisitos formales y materiales exigidos por la normativa española y europea.

 

La Orden EHA/2899/2011, piedra angular de la transparencia bancaria en España, establece que las entidades de crédito solo pueden cobrar comisiones cuando respondan a servicios efectivamente prestados o a gastos reales en los que haya incurrido el banco.

 

Aplicada al mantenimiento de cuenta, esto significa que el banco debe poder acreditar qué servicios concretos justifican ese cargo: gestión de movimientos, emisión de extractos, custodia de fondos, acceso a plataformas digitales, entre otros.

 

Además, la Ley 16/2011 de Contratos de Crédito al Consumo y la Directiva 2014/92/UE sobre cuentas de pago imponen una obligación adicional: el banco debe informar al cliente con una antelación mínima de dos meses antes de introducir o modificar cualquier comisión.

 

Si esa notificación no se produjo, o si se realizó a través de una comunicación genérica que el cliente no pudo razonablemente identificar, la comisión puede ser impugnable.

 

El Banco de España, a través de su Servicio de Reclamaciones, ha emitido numerosas resoluciones declarando malas prácticas bancarias en casos donde las entidades cobraban comisiones de mantenimiento sin justificación de servicio o sin notificación previa adecuada.

 

Aunque estas resoluciones no son vinculantes para los tribunales, tienen un peso significativo en los procedimientos judiciales posteriores.

 

¿Cuándo una comisión de mantenimiento es abusiva?

 

Una comisión de mantenimiento puede calificarse como abusiva cuando concurre alguno de estos supuestos:

• El banco no puede acreditar un servicio real y específico vinculado al cobro
• La comisión se introdujo o modificó sin notificación previa de al menos dos meses
• El cliente no fue informado de forma clara y comprensible sobre su cuantía y concepto
• La comisión se aplica de forma discriminatoria a determinados colectivos sin justificación objetiva
• La cuantía es desproporcionada respecto al servicio prestado, según los criterios del Banco de España

 

¿Qué dice la ley?

 

• Ley 16/2011, de contratos de crédito al consumo: establece que los bancos no pueden aplicar intereses o comisiones superiores a 2,5 veces el interés legal del dinero.
• Banco de España: indica que solo pueden aplicarse comisiones si hay una prestación de servicio real, acreditable, y aceptada previamente por el cliente.
• Tribunales españoles: en numerosas sentencias, los jueces han considerado nulas muchas comisiones por no justificar el servicio ni acreditar su aceptación.

 

En base a esta normativa, muchos clientes están reclamando comisiones de mantenimiento y descubriendo que pueden recuperar años de cobros indebidos.

 

 

Cómo saber si te están cobrando de más

 

A veces las comisiones pasan desapercibidas entre cargos, recibos y movimientos bancarios. Por eso, te comparto algunos consejos que yo mismo he seguido para detectarlas con claridad:

 

1. Revisa extractos bancarios de los últimos 5 años. Es legal reclamar hasta 15 años atrás, pero con 5 ya puedes tener una idea clara.
2. Consulta tu contrato con el banco. Revisa si en las condiciones aparece detallada la comisión, si figura como aceptada y si ha habido modificaciones.
3. Compara lo pactado con lo aplicado. Muchas veces los bancos modifican comisiones sin avisar adecuadamente al cliente.

 

Además, si tu cuenta ha estado en números rojos, es muy posible que también te hayan cargado comisiones por descubierto, que son otro frente reclamable. Como explico más adelante, esto me sucedió y pude reclamarlo con éxito.

 

 

Cómo reclamar comisiones bancarias paso a paso

 

Si confirmas que te han cobrado comisiones sin justificación, sin información adecuada o sin prestar un servicio real, estás en todo tu derecho de reclamar.

 

Aquí te explico el proceso que seguí y que te puede servir de guía clara:

Para que tu reclamación de comisiones bancarias tenga las máximas garantías de éxito, es fundamental contar con la documentación adecuada antes de iniciar cualquier acción:

 

• Extractos bancarios de los últimos cuatro años donde aparezcan los cargos por comisiones
• Contrato de apertura de cuenta y cualquier adenda o modificación posterior
• Comunicaciones del banco sobre cambios en las condiciones (cartas, emails, avisos en la app)
• Justificantes de cualquier queja previa presentada ante la entidad

Si no dispones de los extractos, el banco está obligado a facilitártelos a petición del cliente, sin coste adicional. Con esta documentación, el proceso sigue cuatro fases claramente definidas:

 

1. Reclamación directa al banco

 

Redacta un escrito simple pero contundente, indicando:

• Qué comisiones estás reclamando (fechas, importes).
• Por qué consideras que son indebidas.
• Que solicitas su devolución junto con los intereses legales.

 

Puedes entregar la reclamación en una oficina o enviarla al Servicio de Atención al Cliente de tu entidad por correo electrónico certificado.

 

2. Esperar respuesta (hasta 2 meses)

 

El banco tiene un plazo legal de 2 meses para responderte. Si no lo hace, o si rechazan tu reclamación, puedes pasar al siguiente paso.

 

3. Reclamación al Banco de España

 

Puedes presentar tu caso al Departamento de Conducta de Mercado del Banco de España, que emite un informe con valor moral (aunque no vinculante) que suele ser muy influyente.

 

4. Reclamación judicial

 

Si los pasos anteriores no funcionan, puedes optar por reclamar judicialmente. Para ello, lo más recomendable es contar con especialistas en derecho bancario que pueden ayudarte a recuperar lo que es tuyo.

 

Si necesitas saber los plazos estimados para de los juzgados en demandas bancarias, puedes visitar nuestro artículo en el que encontrarán toda la información necesaria.

 

¿Y si el banco no responde o rechaza tu reclamación?

 

No te preocupes. Esto es más habitual de lo que parece. Muchos bancos intentan disuadir al cliente, ofreciendo devoluciones parciales o simplemente ignorando la queja.

 

En mi caso, el banco devolvió solo parte del importe, sin justificar el motivo. Aquí fue clave consultar con abogados expertos que me explicaron que la falta de respuesta o una respuesta parcial no cierra el proceso. Se puede seguir reclamando.

 

Y fue lo que hice: con el respaldo de profesionales, presenté demanda judicial. Finalmente, el banco reembolsó la totalidad de las comisiones cobradas indebidamente más intereses. No solo recuperé mi dinero, también demostré que vale la pena defenderse.

 

 

Errores comunes al reclamar comisiones y cómo evitarlos

 

Muchas personas tiran la toalla o cometen fallos que pueden hacer que su reclamación no prospere. Aquí van algunos errores frecuentes:

• No justificar bien la reclamación. Es importante detallar fechas, importes y motivos.
• Aceptar la primera oferta del banco. Muchos bancos ofrecen una pequeña parte para cerrar el caso. Es mejor consultar antes con un experto.
• No conservar documentación. Guarda correos, escritos, justificantes de entrega, capturas del contrato…
• Confundir tipos de comisiones. Diferencia entre mantenimiento, administración, descubierto, etc. Cada una tiene un tratamiento distinto.

 

Evita estos errores y refuerza tu posición con asesoría legal adecuada. Aquí es donde un equipo de abogados expertos en comisiones bancarias puede marcar la diferencia.

 

 

¿Cuánto puedes recuperar? Casos reales

 

Esto varía según el banco, el tipo de cuenta y el tiempo que llevas sufriendo los cargos. Pero te doy un ejemplo real:

 

💸 Una cuenta corriente con una comisión de 15 € trimestrales durante 5 años:

 

• 15 € x 4 trimestres = 60 € al año
• 60 € x 5 años = 300 € + intereses legales
• En muchos casos, también se suman comisiones de descubierto, administración, etc.

 

Yo mismo recuperé más de 500 € entre comisiones de mantenimiento, descubiertos y cargos no justificados. Es dinero que parecía perdido, pero con constancia y asesoría adecuada, se puede recuperar.

En este artículo te mostramos un caso real de comisiones bancarias reclamadas con exito al BBVA.

 

Abogados especializados en reclamación de comisiones bancarias por mantenimiento

 

Reclamar comisiones bancarias es un proceso que puede parecer sencillo en su primera fase —la reclamación directa al banco— pero que con frecuencia escala a vías administrativas o judiciales donde la falta de experiencia jurídica puede suponer la pérdida de derechos o de cantidades significativas.

 

Un abogado especializado en derechos del consumidor  conoce los mecanismos de defensa que utilizan las entidades financieras para dilatar o rechazar las reclamaciones: desde alegar que las comisiones estaban incluidas en el contrato hasta argumentar que el cliente fue debidamente notificado mediante una comunicación genérica. Rebatir estos argumentos con éxito requiere dominio de la normativa de transparencia bancaria, de la doctrina del Banco de España y de la jurisprudencia más reciente del Tribunal Supremo y del TJUE.

 

En Bufete Prolegue llevamos más de una década ayudando a particulares y empresas a recuperar lo que es suyo. Nuestro equipo de abogados especializados en derecho bancario analiza tu caso de forma gratuita, valora la viabilidad de la reclamación y actúa sin costes previos: solo cobramos si ganamos.

 

Gestionamos reclamaciones tanto individuales como de forma masiva, lo que nos permite representar a grupos de afectados por las mismas prácticas bancarias y obtener condenas que incluyen la devolución íntegra de las comisiones más los intereses legales correspondientes.

 

Si tienes dudas sobre si tus comisiones de mantenimiento son reclamables, no pierdas tiempo. Los plazos corren y cada año que pasa puede reducir el importe recuperable. Contacta con nosotros hoy mismo y te respondemos en menos de 24 horas.

 

Consejos para no volver a pagar comisiones indebidas

 

Una vez recuperado tu dinero, lo ideal es no volver a caer en las mismas trampas bancarias. Aquí algunos consejos prácticos:

 

• Elige una cuenta sin comisiones reales. Existen bancos online y tradicionales que ofrecen cuentas sin mantenimiento.
• Lee siempre la letra pequeña de los contratos.
• Guarda todos tus extractos.
• Consulta con expertos ante cualquier duda.
• Si te cambian las condiciones, exige una notificación previa y revisa que estés de acuerdo.

 

Recuerda: el banco no tiene el poder absoluto, y tú como cliente tienes derechos que debes conocer y ejercer.

Preguntas frecuentes sobre reclamación de comisiones en 2026

 

1. ¿Se pueden reclamar las comisiones bancarias en 2026?

 

Sí. Las comisiones de mantenimiento son reclamables siempre que el banco no pueda justificar un servicio real vinculado a ese cargo o no hubiera notificado el cambio con dos meses de antelación. El plazo general de prescripción es de cuatro años, por lo que en 2026 pueden reclamarse comisiones cobradas desde 2022, y en algunos casos con contratos de tracto sucesivo los tribunales han aceptado periodos más amplios.

2. ¿Cuánto tiempo tarda el proceso de reclamación?

 

La reclamación directa al banco tiene un plazo de respuesta de hasta dos meses. Si el banco la rechaza o no contesta, la reclamación ante el Banco de España puede tardar entre tres y seis meses adicionales.

La vía judicial, cuando es necesaria, suele resolverse en primera instancia entre seis y doce meses, con un alto índice de éxito para el consumidor.

3. ¿Es necesario contar con un abogado especialista?

 

No es obligatorio para la primera fase de reclamación directa al banco.

Sin embargo, cuando la entidad rechaza la reclamación o cuando el importe a recuperar es significativo, contar con un abogado especializado en derecho bancario maximiza las posibilidades de éxito y garantiza que se reclamen todos los conceptos posibles, incluidos los intereses legales devengados desde cada cargo.

4. ¿Qué documentación necesito para reclamar comisiones bancarias?

 

Lo mínimo necesario son los extractos bancarios que acrediten los cargos y el contrato de apertura de cuenta. Conviene además reunir cualquier comunicación del banco sobre modificación de condiciones.

Si no tienes los extractos, el banco está obligado a facilitártelos a petición del cliente, sin coste.

5. ¿Puedo reclamar comisiones cobradas hace varios años?

 

En general, el plazo de prescripción es de cuatro años desde cada cargo. Sin embargo, si las comisiones se cobraron de forma continuada durante un contrato bancario de larga duración, algunos tribunales han aplicado criterios más favorables al consumidor.

Te recomendamos consultar con un abogado para valorar exactamente qué periodo es reclamable en tu caso.

6. ¿Qué pasa si el banco dice que las comisiones estaban en el contrato?

 

Que las comisiones figuren en el contrato no las hace automáticamente legales. Para ser válidas, deben responder a servicios reales, haber sido comunicadas con la antelación exigida por ley y estar redactadas de forma clara y comprensible. Los tribunales han anulado comisiones contractuales cuando se acreditó falta de transparencia o ausencia de contraprestación real.

7. ¿Cuánto dinero puedo recuperar?

 

Depende del importe de las comisiones cobradas y del periodo reclamable. Una comisión de mantenimiento de 15 € trimestrales durante cuatro años supone 240 € de principal, a los que se suman los intereses legales desde cada cargo. En casos de reclamaciones colectivas o de larga duración, el importe puede superar los 1.000 €.

8. ¿Es legal que el banco cobre comisión de mantenimiento a jubilados?

 

No existe ninguna exención automática para jubilados o pensionistas. Sin embargo, muchas entidades ofrecen cuentas sin comisiones a clientes que domicilien su pensión, y si el banco cobró comisiones a pesar de existir un compromiso de exención, ese cobro es impugnable. Los mismos criterios de legalidad se aplican independientemente de la edad del titular.

9. ¿Puedo reclamar si ya cerré la cuenta?

 

Sí. El cierre de la cuenta no extingue el derecho a reclamar las comisiones cobradas de forma indebida durante su vigencia. El plazo de prescripción de cuatro años se cuenta desde que se produjeron los cargos, no desde el cierre.

10. ¿Las comisiones de mantenimiento son deducibles fiscalmente?

 

Como regla general, las comisiones bancarias de cuentas personales no son deducibles en el IRPF. Si la cuenta se utiliza exclusivamente para una actividad económica o profesional, los gastos bancarios vinculados a esa actividad pueden ser deducibles. Consulta con un asesor fiscal para valorar tu situación concreta.

 

Reclama lo que es tuyo, paso firme y bien informado

 

Pagar comisiones sin saber por qué, aceptar cargos que nadie explica o resignarse a perder tu dinero es cosa del pasado. Hoy tienes información, herramientas y respaldo legal para actuar.

 

Como te conté, a mí también me sucedió. La comisión por descubierto me parecía una molestia inevitable, hasta que descubrí que muchos de esos cobros eran abusivos y recuperables. Reclamé, insistí, consulté con profesionales… y lo recuperé todo.

 

Así que si tú también has notado cargos de mantenimiento injustificados o comisiones poco transparentes, no dudes: puedes reclamar y ganar.

 

Da el siguiente paso con abogados especialistas en comisiones bancarias y reclama lo que te corresponde.

 

Marta Pintos, Abogada en Bufete Prolegue.